Кредитная карта Альфа Банка, год без процентов!

Срочное оформление банковской карты в Беларуси, надёжно.

Срочное оформление банковской карты в Киргизии, надёжно, есть SWIFT-пополнение и никаких санкций.

Срочное оформление банковской карты в Казахстане, надёжно, есть VIP-оформление с авторизацией в Москве

Банковские карты Беларуси и Казахстана: стоит ли оформлять и как это сделать

» Технологии отъезда » 1 июля 2022

   Из-за санкций, введённых с марта 2022 в отношении России со стороны платёжных систем Visa и Mastercard, оплатить картами российских банков какие-либо подписки или товары на зарубежных сайтах и в зарубежных странах (за редким исключением картами ПС МИР в некоторых государствах) стало невозможно. Как выйти из этой ситуации? Подробно рассказываем.

   В большинстве государств мира оформить банковскую карту нерезиденту получится только при соблюдении ряда условий: наличия местного телефонного номера, ИНН, регистрации в данной стране, а зачастую и наличия права работы и проживания. Требования к будущему клиенту банка варьируют в зависимости от конкретного банка и страны, более того, требования к гражданам России непрерывно меняются и преимущественно усложняются буквально с каждым днём.

Открывая счёт в зарубежном банке, следует помнить две самые важные вещи:

1. Вам придётся следовать правилам, установленным сторонним государством и его банком, чтобы продолжать пользоваться своими деньгами. Так же, как и при пользовании российским счётом, от вас могут потребовать обосновать смысл той или иной финансовой операции, предоставить доказательства происхождения денежных средств, предоставить оправдательные документы по требованию банка, соблюдать налоговую дисциплину;

2. Вашей обязанностью является декларирование наличия зарубежного банковского счёта в соответствии с законами РФ, а также соблюдение регламента сдачи отчётности о движениях по зарубежному счёту, подача налоговых отчётов, если это применимо.

   На сегодняшний день нам известно о двух относительно лояльных к россиянам банковских юрисдикциях: Республика Беларусь и Республика Казахстан. Банки обоих государств могут открыть гражданину России счёт и пластиковую либо виртуальную карту различных платёжных систем в различных валютах. Условия открытия и обслуживания везде довольно схожие и выбирать юрисдикцию и конкретный банк стоит, скорее, исходя из удобства условий закрытия счёта. Поясним, о чём речь. Открыть карту, в конечном счёте — дело нехитрое. Купить местную симку, получить ИНН (если требуется), подать заявление и получить через какое-то время карту. Если же внезапно банк решить приостановить движение средств по вашему счёту из-за несоблюдения каких-то правил, или банк решит прекратить обслуживание граждан РФ, или соответствующее государство внезапно примет какие-то новые нормативные акты, делающие пользование счётом некомфортным, нецелесообразным или даже невозможным, — как будете забирать остаток? Есть готовность слетать, например, в Астану? А в Минск? Ок, тогда читаем дальше.

Открытие счёта и карты в Республике Беларусь

   К преимуществам открытия счетов и карт в Беларуси можно отнести полностью русскоговорящее население Республики, а так же делопроизводство на русском языке. Обладая временем и средствами, вы сравнительно легко можете посетить Минск, оформить персональную сим-карту, обратиться в отделение выбранного вами банка, подать заявление и в установленные сроки получить на руки заветный «пластик». Осталось активировать карту в банкомате и можно пополнять и тратить. Перечислим всё по шагам:

   1. Приехать в Беларусь. Можно очень быстро и недорого долететь в международный аэропорт Минска (билеты здесь), или купить билет на поезд (билеты здесь) или автобус (билеты здесь) или даже посетить Республику на автомобиле (расстояние от центра Москвы до центра Минска около 720 км, стоимость топлива в Беларуси сравнима с российской). В последнем случае незадолго до пересечения границы вам понадобится оформить международный страховой полис на автомобиль — «грин карту» (Оформить можно практически на любой заправке Смоленской области, минимальный срок действия полиса 2 недели, стоимость около 750 рублей). Ехать можно как по загранпаспорту, так и по внутреннему российскому, на границе проверяют национальную принадлежность, но не проверяют нахождение в розыскных базах МВД, ФСБ, ФССП (если едете на автобусе или автомобиле). После пересечения границы российский телефон окажется в роуминге и цена интернета станет неоправданно дорогой, поэтому имеет смысл заранее оформить туристическюу сим-карту с низкими тарифами на зарубежный интернет. Заселиться можно в любую удобную для вас гостиницу, забронировать недорогие варианты можно здесь. В большинстве белорусских банкоматов и торговых терминалов принимают российские карты МИР (в некоторых банкоматах действуют ограничения по картам нерезидентов), кроме того можно обменять рубли, евро, доллары, злотые и гривны на белорусские рубли (BYN) в любом банкомате. Напоминаем, что за границами России полис ОМС не действует, по этой причине настоятельно рекомендуем оформить туристический страховой полис. Коронавирусных ограничений нет.

   2. Выбрать заранее желаемый банк, ознакомиться с его тарифной политикой, условиями выпуска карт, сборами, депозитами и сроками. Желательно позвонить в справочную банка и тщательно уточнить все тарифы и условия. Почему? В России многие привыкли, что сайты и приложения банков предоставляют своевременный информационный сервис и весьма полный функционал. Бывшие союзные республики (и не только они) по качеству цифровизации, к сожалению, отстают от России лет на десять минимум. Это будет очень заметно, когда вы скачаете хотя бы одно из белорусских банковских приложений или посетите сайт любого банка. К примеру, «Приорбанк» — белорусская «дочка» австрийского «Райффайзенбанка» — не имел на сайте информацию о том, что оформление карты в день обращения возможно за дополнительную плату (есть сведения, что данная опция на момент написания материала временно недоступна), в банковском приложении вы нигде не найдёте реквизитов своего счёта: их надо отдельно запросить у сотрудника банка, в тарифах банка нигде не указано, что годовое обслуживание карт равно нулю. В общем, всё надо заранее уточнить.

Белорусские банки, подходящие для открытия карт россиянами: Беларусбанк, Белагропромбанк, Приорбанк, Белинвестбанк, МТБанк, Дабрабыт, БНБ-Банк, Технобанк, Паритетбанк, БСБ Банк, РРБ Банк, БТА Банк, Банк Решение, ТК Банк, Цептер Банк, Абсолютбанк, Статусбанк.

   3. Оформить местную сим-карту, если в условиях банка требуется иметь именно белорусскую сим-карту (если банк допускает оформление на русскую сим-карту, местную оформлять смысла нет, тем более, если у вас есть туристическая). Важно, чтобы симка работала на приём сообщений и звонков за пределами Республики Беларусь, то есть среди опций должен быть активирован международный роуминг. Данная опция точно есть у операторов life и А1 (у последнего она точно бесплатная). Минимальная месячная абонентская плата у белорусских провайдеров связи варьирует в районе 7 BYN (около 115 рублей РФ на дату написания материала). Если вы не планируете посещать страну повторно в ближайшие месяцы, разумно будет пополнить баланс на некоторое время «с запасом».

   4. Прийти в выбранный банк и подать заявление на открытие счетов и карт. Подтверждения белорусского адреса и регистрации в стране банки не требуют, местный ИНН не понадобится, оформить можно на общегражданский российский или заграничный паспорт. В ряде случаев для открытия счёта банк может потребовать внести неснижаемый депозит, его сумму предстоит узнать заранее в тарифах. Вернуть депозит возможно только при закрытии счёта, использовать средства с депозита во время действия счёта невозможно.

   В зависимости от регламента банка, карта будет выпущена в установленные сроки. В некоторых учреждениях время ожидания может составить 5—7 рабочих дней.

   Белорусские банки оформляют карты платёжных систем Белкарт, Белкарт/МИР (единственная карта, которая будет работать в России), Visa, Mastercard. Есть моментальные неэмбоссированные «безымянные» карты, есть «классические», Gold, Platinum, Infinite — всё зависит от конкретного банка. Но только дебетовые — кредитку нерезиденту не дадут (это означает, что депозит в зарубежных автопрокатах с неё не списать). Если карта подразумевает наличие системы привилегий (посещение бизнес-залов в аэропортах, консьерж-сервис и прочее), нерезидентам скорее всего будут доступны только те привилегии, которые не конфликтуют с законодательстом Беларуси в отношении банковского обслуживания россиян. Поясним, о чём речь. Как правило, карты класса Gold и выше обладают повышенными лимитами на снятие наличных, в том числе иногда отсутствие комиссии при снятии в зарубежных банках. При этом отдельные оговорки в белорусском законодательстве и внутренних банковских правилах конкретных банков в явном виде ограничивают нерезидентов суммами ежедневного/еженедельного/ежемесячного снятия валюты или применяют заградительные комиссионные тарифы на снятие валюты в любых банкоматах нерезидентами в размере 15-20% от суммы снятия.

   «Драконовские» ограничения возникли не просто так: как только стало понятно, что открыть счёт в соседней республике очень просто, тысячи россиян хлынули в Беларусь, чтобы открыть карту и обналичить валютные сбережения. А так как объёма наличных долларов и евро едва хватало на нужды резидентов, приезжих было решено «поразить в правах».

   В Беларуси действует МСИ — Межбанковская система идентификации. Смысл её существования в том, чтобы не проходить повторную идентификацию KYC (Know Your Customer) в другом белорусском банке, если вас уже в каком-то идентифицировали. Понадобится местная сим-карта. После идентификации в первом банке, установки мобильных приложений других банков и авторизации в них с помощью белорусского телефонного номера в личных кабинетах банков сразу будет появляться ваша паспортная информация. Это удобно для самостоятельного открытия виртуальных карт в приложениях тех банков, которые подключены к МСИ и позволяют открывать виртуальные карты дистанционно.

   Разумеется, все вышеперечисленные действия (оформление мобильного номера, открытие счёта и получение карт) вы можете заказать исполнителю по доверенности, оплатив ему сумму сравнимую с затратами на самостоятельное посещение белорусского банка (на момент написания материала около 12.000 рублей). В этом случае всё (кроме нотариальной доверенности на исполнителя) сделают за вас и через пару недель после заказа вам доставят вашу новую карту.

Ещё раз о процедуре дистанционного оформления белорусской банковской карты:

— Оформляете договор с исполнителем
— Выбираете банк и тип карты
— Вносите аванс доверенному лицу (около 2.000 р. на сегодняшний день)
— Составляете нотариальную доверенность на исполнителя, заверяете копию паспорта
— Отправляете документы СДЭКом в Минск исполнителю
— Банк выпускает карту, оплачиваете остаток, получаете карту.

   Пополняются белорусские карты дистанционно как через SWIFT, так и через различные платёжные сервисы — Qiwi (моментальный перевод по 16—значному номеру карты), «Золотая Корона» (перевод самому себе в Беларусь и зачисление на карту в белорусском личном кабинете), из некоторых банков можно выполнить прямой перевод на карту НСПК «Белкарт» (то есть надо иметь 2 белорусские карты одного банка и переводить потом с «Белкарт» на «Визу» или «Мастеркард»).

   Так как мобильные приложения банков весьма убого сконструированы, в некоторых вы не сможете узнать даже реквизиты своего счёта. Напоминаем, что получить реквизиты вашего нового счёта для SWIFT-переводов можно у сотрудника банка при получении карты.

   Несмотря на принадлежность к Союзному государству, Беларусь — отдельная юрисдикция и открытие счёта считается открытим счёта в зарубежном банке, что подлежит декларированию в ФНС России. Необходимые действия можно совершить на сайте Nalog.ru, в случае неисполнения требований вас могут оштрафовать.

   Учитывая то, что оформить карту несложно, пополнить можно практически моментально, её удобно использовать как для оплаты подписок на зарубежные сервисы, так и для совершения онлайн-платежей на иностранных сайтах, в том числе на сервисах по покупке авиабилетов и бронированию отелей. Расплатиться в заграничном путешествии тоже не составит проблем. Для обналичивания валюты с российских счетов возможностей почти совсем не осталось, скорее всего такая возможность будет утрачена полностью, за исключением микроскопических сумм снятия. Напомним, что в России белорусские карты Visa и Mastercard работать не будут.

Открытие счёта и карты в Республике Казахстан

   В Казахстане процедура открытия счёта несколько сложнее, потому что без получения ИИН (Индивидуальный идентификационный номер — он же Жеке сǝйкестендіру нɵмірі) ничего не получится. Местная сим-карта тоже понадобится. Из немногих банков, согласных работать с российскими клиентами, простотой открытия счёта отличается Казпошта-банк. Так как русский не является одним из государственных языков в Казахстане, на сайте «Казпочты» по-русски не написано ничего, что является определённым препятствием для самостоятельного оформления, тем не менее карты в настоящие дни российским клиентам банк выдаёт.

   1. Попасть в Казахстан можно на самолёте, на поезде и на автомобиле (требуется международный страховой полис «Грин карта»), но если вы не живёте рядом с границей Казахстана, из разумных способов попасть, к примеру, в Астану, остаётся только авиаперелёт. Сравнить цены на билеты можно здесь, выбрать отель — здесь. Посетить Казахстан можно как по загранпаспорту, так и по внутреннему российскому. Полис ОМС в Казахстане не действует, для поездки следует оформить туристический страховой полис. Коронавирусных ограничений нет.

   2. Для оформления ИИН следует предоставить в налоговый орган Свидетельство о временной регистрации в Республике Казахстан (оформляется в миграционной полиции), заявление о присвоении ИИН и нотариально заверенную копию паспорта. Копия паспорта должна быть с нотариально удостоверенным переводом на казахский и (или) русский языки. Копия с переводом предоставляется с вшитыми копиями миграционной карточки и свидетельства регистрации временного пребывания в РК. Кроме того, рекомендуется предоставить в ведомство нотариально заверенную копию документа, подтверждающего налоговую регистрацию иностранца в стране своего гражданства. Выдача свидетельства о присвоении ИИН занимает до 3 рабочих дней, всё это время можно посвятить изучению казахской культуры, архитектуры и национальной кухни.

   ИИН можно оформить дистанционно через EGov («Электронное правительство» — аналог российских Госуслуг), для этого гражданин России заранее составляет и апостилирует нотариальную доверенность на гражданина Казахстана. Оригинал доверенности должен быть переведён на казахский и (или) русский язык, перевод должен быть нотариально заверен. Понадобится нотариально заверенная и апостилированная копия паспорта гражданина России, а вот миграционная карточка и свидетельство регистрации временного пребывания в данном случае не предоставляются, так как заявитель находится не в Казахстане.

   3. При оформлении местной сим-карты потребуется зарегистрировать аппарат, в который будет вставлена свежеприобретённая симка. Это необходимо для противодействия хищениям мобильных телефонов с целью перепродажи на внутреннем рынке. Телефонный аппарат с неказахстанской симкой регистрировать не надо, он просто будет работать в роуминге. Разумеется, для того, чтобы использовать интернет после пересечения границы, разумно заранее оформить туристическую сим-карту. Иностранцам сим-карты продадут национальные операторы Activ/Kcell, Beeline, Tele2, Altel — главное выбрать самый простой тариф и не забыть подключить международный роуминг, чтобы сообщения из банка приходили в Россию и по всему миру. Прогресс давно дошёл до Казахстана, поэтому вместо обычной сим-карты вы можете выпустить eSim, чтобы не выделять отдельный аппарат для банковских оповещений.

   4. «Казпошта» предлагает для оформления карты Mastercard E-commerce в тенге, долларах США и евро. С условиями выпуска и обслуживания в оригинале можно ознакомиться на этой странице. Если мы правильно понимаем казахский, то первый год обслуживания карты будет бесплатным, со второго года 1.999 тенге, смс-оповещения 200 тенге, есть комиссии за снятие наличных (до 1—2 %) и за перевод на другие карты. Такой картой так же можно оплачивать подписки зарубежных провайдеров, покупки в интернете, расплачиваться за границей.

   SWIFT-перевод на казахстанские карты из России недоступен (хотя есть непроверенная информация, что из российского Райффайзенбанка отправить можно), пополнить карту можно через ПС «Золотая корона», переводом из российских «Почта-банка» и ВТБ, через Qiwi и с криптовалютных кошельков.

   Так же как и с белорусскими картами, поручить оформление казахстанской карты можно специализированной службе по доверенности. На момент написания материала услуги посредника обходились менее чем в 16.000 рублей (предоплата менее 3.000 рублей). На сегодняшний момент это значительно выгоднее, чем самостоятельное оформление.

Ещё раз о дистанционном оформлении казахстанской банковской карты:

— Оформляете договор с исполнителем
— Выбираете банк и тип карты
— Вносите аванс доверенному лицу (около 3.000 р. на сегодняшний день)
— Составляете нотариальную доверенность на исполнителя, заверяете копию паспорта
— Отправляете документы СДЭКом в Казахстан исполнителю
— Банк выпускает карту, оплачиваете остаток, получаете карту.

   Мы постарались передать имеющуюся информацию максимально полно, но наш мир стремительно меняется и уже чере день-два что-то может устареть или непоправимо измениться. Субъективное мнение редакции: в долгосрочной перспективе карты казахстанских банков надёжнее, чем карты белорусских, потому что шанс наложения санкций на банковскую систему Беларуси ощутимо выше. С другой стороны, для многих россиян Минск ближе, доступнее, понятнее и более «русский». Выбор за вами.

   И пару строчек о мошенниках. Партнёры, ссылки на сайты которых мы указали выше, окажут вам услуги легально и официально, в отличие от «помощников», плодящих сомнительного качества анонимные каналы в Телеграме и безымянные сайты в интернете. Адекватный исполнитель берёт деньги поэтапно, в соответствии с выполненными работами, не скрывает своих данных и платит налоги. У нормального исполнителя нет необходимости брать с вас 100 % предоплаты, механизм передачи документов и карт уже давно налажен. Обращайтесь к профессионалам, не дайте себя обмануть.

   Обстановка в мире меняется столь быстро, что многие вещи, актуальные здесь и сейчас, могут стать абсолютно бесполезными завтра. Сведения, перечисленные в настоящем материале, актуальны именно сегодня, а что будет завтра — не знает никто. Будем на связи.

Предыдущая статья:
Следующая статья:
К содержанию номера

Информация оказалась для вас полезной? Поделитесь этой заметкой с друзьями:

» Обратно к новостям »